Seuraava askel
Pyydä tarjoukset yhtiön samoilla tiedoilla
Vertaa yrityksen kokonaiskulut ja omistajien mahdolliset vastuut ennen sopimuksen hyväksymistä.
01
Merkitse sopimuksen jokainen osapuoli
Velallinen on tavallisesti osakeyhtiö. Sopimuksen allekirjoittaa henkilö, jolla on yhtiön nimenkirjoitusoikeus tai asianmukainen valtuutus. Hallituksen tai yhtiön muu päätös dokumentoidaan tilanteen ja yhtiön käytäntöjen mukaan.
Jos omistaja antaa henkilötakauksen tai panttaa omaisuutta, vastuu perustuu erilliseen ehtoon. Älä käsittele sitä automaattisena osana osakeyhtiötä.
| Rooli | Tehtävä | Tarkistettava asiakirja |
|---|---|---|
| Osakeyhtiö | Velallinen ja rahan käyttäjä | Kaupparekisteritiedot |
| Allekirjoittaja | Sitoo yhtiön sopimukseen | Nimenkirjoitusoikeus tai valtakirja |
| Hallitus | Tekee tarvittavan yhtiöpäätöksen | Pöytäkirja tai päätös |
| Omistaja tai takaaja | Antaa erillisen takauksen tai vakuuden | Takaus- tai panttaussopimus |
02
Rakenna hakemus osakeyhtiön kassasta
Rahoittajalle esitetään toteutunut tulos, tase, yritystilin rahavirrat, nykyiset velat ja tulevan hankkeen vaikutus. Omistajan henkilökohtaista tuloa ei sekoiteta yhtiön liikevaihtoon.
Laadi kuukausittainen takaisinmaksulaskelma sekä heikomman myynnin versio. Jos erät hoituvat vain uudella omistajalainalla joka kuukausi, lainamäärä tai hanke tarvitsee uuden rakenteen.
- Tilinpäätös ja ajantasainen tulos
- Yritystilin tapahtumat ja maksuvalmius
- Lainat, leasingit, verot ja muut vastuut
- Rahoituksen käyttökohde ja tuottoaikataulu
- Perus- ja stressikassavirta
03
Erota yhtiön laina omistajan rahoituksesta
Yrityslaina maksetaan yhtiölle ja kirjataan yhtiön velaksi. Omistajan pääomasijoitus tai omistajan yhtiölle antama laina on eri järjestely. Finnveran yrittäjälaina taas on henkilökohtainen laina, jota voidaan käyttää sen ehtojen mukaisiin osakeyhtiön omistukseen tai pääomaan liittyviin tarkoituksiin.
Piirrä jokaisesta rahavirrasta maksaja, vastaanottaja, käyttökohde ja takaisinmaksaja. Tämä estää henkilökohtaisen ja yhtiön rahoituksen sekoittamisen.
| Rahoitus | Rahan saaja | Takaisinmaksaja |
|---|---|---|
| Yrityslaina | Osakeyhtiö | Osakeyhtiö sopimuksen mukaan |
| Omistajan laina yhtiölle | Osakeyhtiö | Yhtiö omistajalle ehtojen mukaan |
| Pääomasijoitus | Osakeyhtiö | Ei tavallinen lainanlyhennys |
| Finnvera yrittäjälaina | Yrittäjä henkilökohtaisesti | Yrittäjä henkilökohtaisesti |
04
Vertaa osakeyhtiön tarjoukset myös omistajan näkökulmasta
Normalisoi nettosumma, maksuaika, kokonaiskulut ja erät. Lisää samaan taulukkoon yhtiön antamat vakuudet, omistajan henkilötakaus ja ehdot, joilla vastuu vapautuu.
Jos yksi tarjous on yhtiölle halvempi mutta omistajalle olennaisesti riskisempi, hintaero ei yksin ratkaise. Päätös tehdään yhtiön kassakestävyyden ja kaikkien vastuiden yhteismittauksena.
- Yhtiön saama nettosumma
- Yhtiön kokonaispalautus
- Yhtiön omaisuusvakuudet
- Omistajan takauksen enimmäismäärä
- Kovenantit ja raportointiehdot
- Vastuiden vapautuminen
Päätösskenaario
Yhtiön ja omistajan kaksitasoinen tarjousvertailu
Ensimmäinen taulukko näyttää osakeyhtiön kaikki maksut ja kassapuskurin. Toinen näyttää omistajien takaukset ja pantit. Tarjous hyväksytään vasta, kun molemmat tasot ovat ymmärrettyjä.
LÄHTEET
Sivun lähteet
- PRH – osakeyhtiöTarkistettu 2026-09-03
- Finnvera – lainat ja yrittäjälainaTarkistettu 2026-09-03
- Suomi.fi – yrityksen rahoituksen suunnitteluTarkistettu 2026-09-03
FAQ
Usein kysyttyä
Voiko uusi osakeyhtiö saada yrityslainaa?
Se riippuu rahoittajan ehdoista, liiketoimintasuunnitelmasta, toteutuneista tiedoista, omistajista, vakuuksista ja takaisinmaksukyvystä. Uusi yhtiö tarvitsee yleensä tavallista vahvemman ennuste- ja rahoituspaketin.
Vastaako omistaja osakeyhtiön yrityslainasta?
Yhtiö on velallinen, mutta omistaja voi ottaa erillisen vastuun henkilötakauksella tai pantilla. Vastuu määräytyy allekirjoitetun sopimuksen mukaan.
Kuka allekirjoittaa osakeyhtiön lainan?
Henkilö, jolla on yhtiön nimenkirjoitusoikeus tai asianmukainen valtuutus. Tarvittavat yhtiön sisäiset päätökset dokumentoidaan ennen allekirjoitusta.
Seuraava askel
Pyydä tarjoukset yhtiön samoilla tiedoilla
Vertaa yrityksen kokonaiskulut ja omistajien mahdolliset vastuut ennen sopimuksen hyväksymistä.