01
Näin lasku kulkee rahoituksen läpi
Yritys toimittaa rahoittajalle laskun ja sitä tukevan aineiston sopimuksen vaatimalla tavalla. Rahoittaja tarkistaa laskun, velallisen ja muut kelpoisuusehdot ennen mahdollista suoritusta yritykselle.
Asiakkaan maksu ohjataan sopimuksessa nimettyyn paikkaan. Kun maksu on vastaanotettu ja kaikki sopimuksen mukaiset erät on käsitelty, mahdollinen pidätetty osuus selvitetään ehtojen mukaisesti.
| Vaihe | Tarvittava tosite | Tarkistettava sopimusehto |
|---|---|---|
| Laskun synty | Sopimus, tilaus ja toimitusnäyttö | Saatavan kelpoisuus |
| Laskun luovutus | Laskutiedot ja mahdollinen siirtoilmoitus | Hyväksymisprosessi |
| Rahoitussuoritus | Rahoittajan laskelma | Tilille tuleva netto ja pidätys |
| Asiakkaan maksu | Maksuviite ja suoritus | Loppuselvitys sekä muut veloitukset |
02
Tarkista regressi ja poikkeustilanteiden vastuu
Regressiehto kertoo, millä perusteella rahoittaja voi kohdistaa maksamatta jääneen tai muun sopimuksessa määritellyn saatavan takaisin yritykselle. Sanan regressitön sisältävä tarjous ei yksin kerro kaikkia rajauksia, poissulkuja tai yrityksen vastuulle jääviä tilanteita.
Lue erikseen viivästys, maksukyvyttömyys, laskun riitautus, toimitusvirhe, hyvitys ja sopimusrikkomus. Kirjaa jokaisesta tilanteesta, kuka selvittää asian, kuka kantaa rahallisen vaikutuksen ja voiko rahoittaja kuitata summan muista saatavista.
- Maksuviive ja asiakkaan maksukyvyttömyys
- Riitautettu lasku tai puutteellinen toimitus
- Hyvitys, alennus tai laskun peruutus
- Rahoittajan kuittausoikeus muihin saataviin
- Perinnän hoitaja ja yrityksen tiedonantovelvollisuus
03
Laske nettokustannus laskukohtaisesti
Erota heti tilille maksettava määrä, myöhemmin vapautuva pidätys ja lopullisesti veloitettavat maksut. Laske kokonaiskustannukseen vain lopulliset palvelu-, rahoitus- ja tapahtumamaksut sekä sopimuksen perusteella syntyvät muut veloitukset.
Tee laskelma yrityksen omalla laskukannalla. Yksittäisen suuren laskun, monen pienen laskun ja hitaasti maksavan asiakkaan kustannusrakenne voi poiketa, jos sopimus sisältää laskukohtaisia tai ajasta riippuvia maksuja.
| Laskelman erä | Käytettävä lähde | Vertailuun vietävä arvo |
|---|---|---|
| Laskun nimellisarvo | Myyntilasku | Rahoituksen perusteena oleva saatava |
| Ensimmäinen suoritus | Tarjouksen maksulaskelma | Yrityksen tilille tuleva netto |
| Pidätys | Sopimusehto | Pidätetty määrä ja vapautumisehto |
| Kaikki maksut | Hinnasto ja erityisehdot | Laskuun kohdistuva kokonaiskulu |
04
Suunnittele asiakkaalle näkyvä prosessi
Selvitä, muuttuuko laskun maksunsaaja, tilinumero, viestintä tai perinnän hoitaja. Päivitä laskupohja ja asiakasohje vain sopimuksessa vahvistettujen tietojen perusteella, jotta maksut eivät päädy väärään paikkaan.
Sovi yrityksen sisällä, kuka ilmoittaa hyvityksistä, reklamaatioista ja sopimusmuutoksista rahoittajalle. Jos myynti ja taloushallinto käsittelevät poikkeamat eri järjestelmissä, tiedonkulku pitää rakentaa ennen ensimmäisen laskun rahoittamista.
- Vahvistettu maksunsaaja ja laskulla näytettävä tilinumero
- Asiakkaalle annettava ilmoitus saatavan siirrosta
- Reklamaatioiden ja hyvitysten sisäinen vastuuhenkilö
- Rahoittajalle toimitettavat tapahtumatiedot
- Sopimuksen päättymisen vaikutus avoimiin laskuihin
05
Päätä, sopiiko laskurahoitus kassavajeen syyhyn
Laskurahoitus kuuluu vertailuun, kun kassavaje syntyy toimitetun työn ja asiakkaan myöhemmän maksun väliin. Jos yrityksellä ei ole sopimuksen ehdot täyttäviä myyntisaatavia, ratkaisu ei rahoita ennakolta syntyviä kuluja samalla mekanismilla.
Toistuvaan vajeeseen voidaan verrata luottolimiittiä, rajattuun hankintaan määräaikaista lainaa ja laiteostoon kohderahoitusta. Vertaa vaihtoehdot samalla kassavirtaskenaariolla ja sisällytä mukaan hallinnollinen työ sekä asiakkaalle näkyvät muutokset.
| Tilanne | Laskurahoituksen sopivuustesti | Vertailuvaihtoehto |
|---|---|---|
| Toimitettu työ ja avoin lasku | Täyttääkö saatava sopimuksen kelpoisuusehdot | Luottolimiitti |
| Kulu ennen laskutettavaa toimitusta | Laskua ei ole vielä rahoitettavaksi | Käyttöpääomalaina tai limiitti |
| Yksilöity investointi | Saatava ei liity suoraan hankinnan rakenteeseen | Kohderahoitus |
| Jatkuva tappiollinen myynti | Aikaisempi maksu ei korjaa katetta | Hinnoittelun ja kulujen korjaus |
Päätösskenaario
Symbolinen laskukohtainen kustannuspolku
Yritys valitsee oman myyntilaskunsa ja kirjaa tarjouksen perusteella tilille tulevan ensimmäisen suorituksen, pidätyksen, rahoitusmaksut sekä myöhemmät veloitukset. Lisäksi merkitään vastuu, jos asiakas kiistää laskun tai jättää sen maksamatta. Lopputulos verrataan siihen kassaväliin, jonka lasku rahoittaa.
FAQ
Usein kysyttyä
Mitä laskurahoitus maksaa?
Hinta ratkaistaan tarjouksen ja oman laskukannan perusteella. Erota heti maksettava netto, myöhemmin mahdollisesti vapautuva pidätys ja lopulliset palvelu-, rahoitus- sekä tapahtumamaksut. Laske kustannukseen vain lopullisesti veloitettavat erät.
Siirtyykö asiakkaan maksamatta jättämisen riski rahoittajalle?
Sitä ei voi päätellä tuotenimestä. Tarkista regressi, poissulut, riitautetut laskut, hyvitykset ja muut poikkeustilanteet sopimuksesta laskukohtaisesti.
Näkeekö asiakas laskurahoituksen?
Se riippuu sopimuksen maksuprosessista ja laskulle tulevista tiedoista. Tarkista maksunsaaja, tilinumero, siirtoilmoitus, viestintä ja perinnän hoitaja ennen käyttöönottoa.