Tekes-nimellä tunnettu tutkimus- ja kehitystoiminnan rahoitus siirtyi vuonna 2018 osaksi Business Finlandia. Nykyään yritykset hakevat tuotekehityslainoja ja muita rahoitusmuotoja Business Finlandin kautta, kun taas lainan maksatuksen ja hallinnon hoitaa Valtiokonttori. Tämä järjestely on säilynyt ennallaan vuodesta 2018 lähtien.
Business Finland tarjoaa pk- ja midcap-yrityksille rahoitusta tutkimus-, kehitys- ja pilotointiprojekteihin, joiden tavoitteena on luoda kansainvälisesti kilpailukykyisiä tuotteita, menetelmiä ja palveluita. Rahoitusmuodot sisältävät tuotekehityslainoja, avustuksia sekä muita instrumentteja, jotka tukevat yritysten kasvua ja kansainvälistymistä.
Artikkelissa käydään läpi tuotekehityslainan ehdot, käytettävissä olevat ohjelmat sekä hakuprosessi. Tiedot perustuvat Business Finlandin ja Valtiokonttorin virallisiin lähteisiin, ja ne ovat voimassa huhtikuuhun 2026 asti.
Mikä on Business Finlandin tuotekehityslaina?
Tuotekehityslaina on Business Finlandin tarjoama rahoitusväline, joka kattaa osan yrityksen tutkimus- ja kehitysprojektin kustannuksista. Laina on suunnattu pk- ja midcap-yrityksille, jotka kehittävät uusia tai parantavat olemassa olevia tuotteitaan, palveluitaan tai tuotantomenetelmiään.
Kattavuus 50–70 % projektikustannuksista, korko 3 prosenttiyksikköä alle peruskoron
Avustuksia ja lainoja tuote- ja palvelukehitykseen kansainvälistymisen tueksi
Liittyy T&K-projekteihin; tarkemmat ehdot Business Finlandin sivuilla
Tukikelpoiset kustannukset, raportointi ja seuranta määritellään päätöspäivän ehdoilla
Lainan maksatuksen hoitaa Valtiokonttori, joka myös vastaa lainan hallinnollisista tehtävistä. Hakemus kuitenkin osoitetaan Business Finlandille, joka tekee rahoituspäätökset. Tämä kaksijakoinen vastuunjako on ollut käytössä jo Tekesin ajoista lähtien.
Keskeiset tiedot tuotekehityslainasta
- Lainan korko on 3 prosenttiyksikköä alempi kuin peruskorko, kuitenkin vähintään 1 prosentti
- Laina-aika on enintään 10 vuotta, josta enintään 5 vuotta voi olla lyhennyksistä vapaita
- Tuotekehityslaina kattaa tyypillisesti enintään 50 prosenttia projektin kokonaiskustannuksista
- Perustelluissa tapauksissa kattavuus voi nousta 70 prosenttiin
- Hakemuksesta 30 prosenttia voidaan maksaa ennakkona, loput toteutuneiden kustannusten perusteella
- Pääsääntöisesti laina myönnetään ilman vakuuksia
- Velkakirjapohjan voi tilata osoitteesta yritysluotot@valtiokonttori.fi
Jos projekti viivästyy tai epäonnistuu, yritys voi hakea pidempiä takaisinmaksuaikoja tai osittaista lainojen perimättömyyttä suoraan Business Finlandilta.
Tuotekehityslainan, pääomaehtoisen lainan ja perustamislainan vertailu
| Lainatyyppi | Korko | Laina-aika | Eräpäivä |
|---|---|---|---|
| Tuotekehityslaina | 3 pp alle peruskoron (min. 1 %) | Enintään 10 v, max 5 v lyhennyksistä vapaata | Ei sidottu tilikauteen |
| Pääomaehtoinen tuotekehityslaina | 1 pp alle peruskoron (min. 3 %) | Enintään 10 v, max 5 v lyhennyksistä vapaata | Sidottu tilikauteen |
| Perustamislaina | Peruskorko (min. 4 %) | Enintään 10 v, max 5 v lyhennyksistä vapaata | Sidottu tilikauteen |
Business Finlandin tuet ja ohjelmat
Business Finland tarjoaa yrityksille monipuolisia rahoitusvaihtoehtoja tutkimus- ja kehitystoiminnan tueksi. Rahoitusohjelmien tavoitteena on nopeuttaa tuotteiden ja palveluiden kaupallistamista sekä tukea yritysten kansainvälistä kasvua.
Tutkimus- ja kehitysrahoitus
Tutkimus- ja kehitysrahoitus on tarkoitettu pk- ja midcap-yrityksille projekteihin, jotka uudistavat tuotteita tai palveluita ja nopeuttavat niiden markkinoille saattamista. Rahoitus sisältää sekä avustuksia että lainoja, ja hakumenettely on samanlainen kuin tuotekehityslainassa.
Rahoituksen saaminen edellyttää, että projekti edistää kansainvälisesti kilpailukykyisten ratkaisujen kehittämistä. Business Finland arvioi hakemukset ja tekee rahoituspäätökset.
Sprint-rahoitus
Business Finlandin Sprint-rahoitus liittyy tutkimus- ja kehitysprojekteihin. Tarkempia tietoja Sprint-ohjelmasta ja sen ehdoista löytyy Business Finlandin verkkosivuilta.
Muut rahoitusohjelmat
- Investointirahoitus: Suunnattu uusiutuvan energian ja vähähiilisen teollisuuden hankkeisiin, vähimmäisinvestointi 50 miljoonaa euroa
- NIY ja DTA: Nuoret innovatiiviset yritykset -ohjelma sekä Deeptech Accelerator -ohjelma
- Team Finland -kasvuohjelma: Suomalaisyritysten kansainvälistymisen tuki
- Tempo-rahoitus: Tutkimusinfrastruktuurin kehittämiseen
Osa Business Finlandin rahoitusmuodoista kuuluu EU:n de minimis -säännösten piiriin, mikä vaikuttaa tukien enimmäismääriin ja kumulointisääntöihin.
Business Finlandin rahoituspäätökset ja raportointi
Business Finlandin rahoitusehdot määrittelevät tukikelpoiset kustannukset, seurannan ja raportoinnin vaatimukset. Päätöspäivän ehdot pysyvät voimassa koko projektin ajan, ja rahoitus maksetaan jälkikäteen toimitettujen raporttien perusteella.
Raportointivelvoitteet
Rahoituksen saajan tulee toimittaa säännölliset väli- ja loppuraportit Business Finlandille. Raportointi kattaa projektin edistymisen, toteutuneet kustannukset ja saavutetut tulokset.
Loppuraportin hyväksymisen jälkeen yritys saa jäljellä olevan rahoituksen. Avustuksista vähintään 10 prosenttia ja lainoista vähintään 20 prosenttia maksetaan vasta loppuraportin hyväksymisen jälkeen.
Vuoden 2026 rahoituspäätökset
Tietoja vuoden 2026 myönnetyistä rahoituksista ei ole saatavilla hakutuloksissa. Nykyiset tiedot ovat voimassa huhtikuuhun 2026 mennessä, ja ajantasaiset tiedot löytyvät Business Finlandin verkkosivuilta.
Hakutuloksissa ei ole saatavilla tietoja vuoden 2026 rahoituspäätöksistä. Ajankohtaiset tiedot kannattaa tarkistaa suoraan Business Finlandin verkkopalvelusta.
Business Finlandin yhteystiedot ja hakuprosessi
Rahoitusta haetaan Business Finlandilta, joka käsittelee hakemukset ja tekee rahoituspäätökset. Valtiokonttori hoitaa lainan maksatuksen, hallinnon ja lainanoton ohjeistuksen. Yhteydenotto tapahtuu ensisijaisesti verkkopalvelun kautta.
Hakuprosessin vaiheet
- Projektin suunnittelu: Yritys suunnittelee projektin ja tutustuu rahoitusmahdollisuuksiin Business Finlandin verkkosivuilla
- Hakemuksen jättäminen: Rahoitusta haetaan Business Finlandilta, joka tekee rahoituspäätöksen
- Lainan nosto: Lainaehtojen täyttyessä nosto tapahtuu Valtiokonttorin ohjeiden mukaisesti
Lisätietoja rahoituksesta ja hakulomakkeista löytyy Business Finlandin verkkopalvelusta.
ELY-rahoitus
ELY-keskukset tarjoavat erillistä kehitysrahoitusta yrityksille, mutta se ei kuulu Business Finlandin toimivaltaan. Tutkimus- ja kehitysrahoituksesta vastaa Business Finland, kun taas ELY-keskukset käsittelevät muita yritystukia.
Tuotekehityslainan hakeminen
Tuotekehityslainan hakeminen on kaksivaiheinen prosessi. Ensin yritys jättää hakemuksen Business Finlandille, ja myönteisen päätöksen jälkeen Valtiokonttori ohjeistaa lainan nostamisessa.
Hakemuksessa tulee kuvata projektin sisältö, aikataulu, budjetti ja odotetut tulokset. Business Finland arvioi hakemuksen ja tekee päätöksen rahoituksen myöntämisestä.
Hakemuksiin ja muutoksiin liittyvät kysymykset osoitetaan Business Finlandiin. Lainan nosto-ohjeet ja hallinnolliset asiat hoidetaan Valtiokonttorin kautta.
Vakiintuneet tiedot ja muuttuvat osatekijät
Business Finlandin tuotekehityslainan perusehdot ovat vakiintuneita, mutta osa tiedoista vaihtelee projektikohtaisesti tai ajanjakson mukaan.
| Vakiintuneet tiedot | Muuttuvat tekijät |
|---|---|
| Tuotekehityslainan korko: 3 pp alle peruskoron (min. 1 %) | Peruskorko, johon lainan korko sidotaan |
| Laina-aika: enintään 10 vuotta | Myönnetyt rahoitukset vuosittain |
| Kattavuus: 50–70 % projektikustannuksista | Hakemusten määrä ja hyväksymisprosentti |
| Vakuudet: pääsääntöisesti ilman vakuutta | Sprint-rahoituksen tarkemmat ehdot |
| Päätökset tekee Business Finland, maksatuksen hoitaa Valtiokonttori | Vuoden 2026 rahoituspäätösten sisältö |
Taustaa Business Finlandin rahoitusjärjestelmästä
Tekes ja Finpro yhdistyivät vuonna 2018 muodostaen Business Finlandin. Tavoitteena oli keskittää yritysten kansainvälistymisen ja tutkimusrahoituksen palvelut yhteen organisaatioon. Tekesin aikana myönnetyt tuotekehityslainat siirtyivät Valtiokonttorin hoidettaviksi.
Business Finland toimii työ- ja elinkeinoministeriön hallinnonalalla ja vastaa Suomen elinkeinoelämän innovaatioiden edistämisestä. Rahoituspalvelut kattavat sekä pk-yritykset että suuremmat midcap-yritykset.
Lähteet
Business Finland myöntää pk- ja midcap-yrityksille rahoitusta tutkimus-, kehitys- ja pilotointiprojekteihin, joiden tavoitteena on luoda kansainvälisesti kilpailukykyisiä tuotteita, menetelmiä ja palveluita.
— Business Finland, Tutkimus- ja kehitysrahoitus
Tuotekehityslainan korko on 3 prosenttiyksikköä alempi kuin peruskorko, kuitenkin vähintään 1 prosentti. Laina-aika on enintään 10 vuotta, josta enintään 5 vuotta voi olla lyhennyksistä vapaita.
— Valtiokonttori, Tuotekehityslainat
Artikkelissa esitetyt tiedot perustuvat Business Finlandin ja Valtiokonttorin virallisiin verkkosivuihin. Tiedot ovat voimassa huhtikuuhun 2026 asti, ja muutokset ovat mahdollisia.
Yhteenveto
Business Finlandin tuotekehityslaina tarjoaa pk- ja midcap-yrityksille edullisen rahoitusvaihtoehdon tutkimus- ja kehitysprojekteihin. Lainan korko on porrastettu alle peruskoron, laina-aika joustava ja vakuudet eivät pääsääntöisesti ole tarpeen. Hakemus osoitetaan Business Finlandille, ja lainan maksatuksen hoitaa Valtiokonttori. Rahoituspäätösten ja ohjelmien ajantasaiset tiedot löytyvät viranomaisten verkkosivuilta.
Yritykset voivat tutustua myös muihin rahoitusvaihtoehtoihin, kuten Business Finland Yritysrahoitus -artikkelissa käsiteltyihin vaihtoehtoihin.
Usein kysytyt kysymykset
Miten haen Business Finlandin rahoitusta?
Rahoitusta haetaan Business Finlandin verkkopalvelun kautta. Hakemus sisältää projektin kuvauksen, aikataulun, budjetin ja odotetut tulokset. Päätöksen tekee Business Finland, ja lainan maksatuksen hoitaa Valtiokonttori.
Mitkä ovat tuotekehityslainan ehdot?
Tuotekehityslaina kattaa enintään 50–70 % projektikustannuksista. Korko on 3 prosenttiyksikköä alle peruskoron (vähintään 1 %), laina-aika enintään 10 vuotta ja vakuuksia ei pääsääntöisesti vaadita.
Mitä on Business Finland Sprint?
Sprint-rahoitus liittyy tutkimus- ja kehitysprojekteihin. Tarkemmat tiedot ohjelmasta ja sen ehdoista löytyvät Business Finlandin verkkosivuilta.
Kuka hoitaa lainan maksatuksen?
Valtiokonttori hoitaa tuotekehityslainan maksatuksen ja hallinnon. Business Finland vastaa hakemusten käsittelystä ja rahoituspäätöksistä.
Voiko lainan takaisinmaksuaikaa pidentää?
Kyllä. Jos projekti viivästyy tai epäonnistuu, yritys voi hakea pidempää takaisinmaksuaikaa tai osittaista lainojen perimättömyyttä Business Finlandilta.
Mitä raportointia rahoituksen saaja velvoitetaan tekemään?
Rahoituksen saajan tulee toimittaa väli- ja loppuraportit projektin edistymisestä, toteutuneista kustannuksista ja tuloksista. Loppuraportin hyväksymisen jälkeen maksetaan jäljellä oleva rahoitus.
Mikä on pääomaehtoinen tuotekehityslaina?
Pääomaehtoinen tuotekehityslaina eroaa tavallisesta tuotekehityslainasta koroltaan. Sen korko on 1 prosenttiyksikköä alle peruskoron (vähintään 3 %), ja eräpäivä sidotaan tilikauteen.