Ferratum on pitkään tunnettu kuluttajien pikavipeistä ja joustoluotoista, mutta yritysrahoituksen puolella tuotevalikoima on muuttunut viime vuosina. Yritysasiakkaille suunnattu Ferratum Business on siirtynyt CapitalBox-brändin alle, ja Ferratum keskittyy nykyään kuluttajien Joustava-luottoon. Tässä artikkelissa käymme läpi Ferratum-yritysluoton keskeiset ehdot, todelliset kustannukset, hakemisen vaiheet ja vertailemme sitä muihin vaihtoehtoihin, kuten SweepBankiin.
Mikä on Ferratum yritysluotto ja mitkä ovat sen ehdot?
Ferratum yritysluotto on suunnattu yrityksille, jotka tarvitsevat nopeasti joustavaa rahoitusta. Tuotteen maksimimäärä on 250 000 euroa, ja takaisinmaksuaika on enintään 24 kuukautta. Yrityksen tulee olla toiminut vähintään 6 kuukautta. Palveluntarjoajana toimii Ferratum Bank, joka on osa Multitude Capital Oyj -konsernia.
- Ferratum yritysluotto on tarkoitettu nopeaksi joustoluotoksi yrityksille, joilla on jo vähintään 6 kk toimintahistoriaa.
- Korko on 17,50 % (2025 viitekoron mukaan) eli se on kalliimpaa rahaa kuin perinteinen pankkilaina, mutta nopeammin saatavaa.
- Tuotteen taustalla on pankkitoimilupa ja säännelty yhteisö (Multitude Capital Oyj), mikä lisää luotettavuutta.
- Tuote on osittain päällekkäinen SweepBank/Ferratum Mastercard -tuotteen kanssa, mutta yritysluotto on erillinen, isompi kokonaisuus.
- Asiakaskokemuksia on vähän julkisesti; tämä voi olla merkki siitä, että tuote on uusi tai markkinointi keskittyy muihin kanaviin.
| Tuote | Korko | Takaisinmaksuaika | Luottotarve | Yrityksen ikä | Palveluntarjoaja |
|---|---|---|---|---|---|
| Ferratum yritysluotto | 17,50 % (sis. viitekorko 2,50 % + 15 % marginaali) | 24 kk asti | Joustava (ei tarkkaa min/max maturiteettia) | Vähintään 6 kuukautta | Ferratum Bank / Multitude Capital Oyj |
Miten Ferratum yritysluotto eroaa Ferratum joustoluotosta ja SweepBank lainasta?
Ferratumilla on kuluttajille suunnattu Joustava-luotto, jonka luottoraja on enintään 4 000 euroa. Sen nimelliskorko on 17,50–19,97 % ja todellinen vuosikorko (TVK) voi nousta jopa 29,79 prosenttiin. Tämä on selvästi kalliimpaa kuin yritysluotto, mutta tuotteet on tarkoitettu eri käyttötarkoituksiin: Joustava-luotto on henkilökohtainen, yritysluotto taas liiketoiminnan rahoitukseen.
Pitääkö Ferratumilla olla säästötili yrityslainaa varten?
Ferratum-säästötili on erillinen tuote, jolta ei edellytetä yrityslainaa hakiessa. Säästötilin ehdot (korko, nostorajoitukset) löytyvät Ferratum Bankin nettisivuilta.
Mikä on SweepBank (Ferratum Mastercard) ja liittyykö se yritysluottoon?
SweepBank (nykyään Ferratum Mastercard) on henkilökohtainen luottokortti ja joustoluotto, ei yrityslaina. Sen luottoraja on jopa 8 000 euroa. Yritysluotto on erillinen, suurempi kokonaisuus, eikä SweepBankin käyttö ole edellytys yrityslainan saamiselle.
Ferratum yritysluotto on tarkoitettu yrityksen käyttöpääomaksi (max 250 000 €, 24 kk), kun taas Joustava-luotto on henkilökohtainen (max 4 000 €, joustava takaisinmaksu). SweepBank on henkilökohtainen luottokortti, ei yritysrahoitustuote.
Mitä vaatimuksia Ferratum yritysluotolla on ja miten sitä haetaan?
Yrityksellä tulee olla vähintään kuuden kuukauden toimintahistoria. Hakemus tehdään nopealla verkkolomakkeella, ja päätös on tyypillisesti nopea. Vakuuksia ei vaadita, mikä tekee tuotteesta helposti saavutettavan, mutta korkeampi korko heijastaa tätä riskiä.
Miten Ferratum yritysluottoa haetaan ja kuinka nopea päätös on?
Hakemus täytetään verkossa, ja rahat voivat olla tilillä jopa minuutin kuluessa hyväksynnästä. Tarkkaa käsittelyaikaa ei kuitenkaan ole virallisesti ilmoitettu. Lainalla.fi arvostelu Ferratum Business mainitsee, että lainoja myönnetään 250 000 euroon asti 24 kuukauden maksuajalla.
Mitä vaatimuksia yritykselle on (liikevaihto, ikä)?
Yrityksen on oltava toiminut yli 6 kuukautta. Liikevaihdolle ei ole julkista vähimmäisvaatimusta, mutta luottopäätös tehdään aina yksilöllisesti. Yrityksen edustajan tulee olla vähintään 22-vuotias.
Korko on 17,50 % (viitekorko 2,50 % + 15 % marginaali), mikä on korkeampi kuin perinteiset pankkilainat (esim. OP Yrityslaina 4–8 %). Tuote sopii parhaiten nopeaan käyttöpääoman tarpeeseen, ei pitkäaikaisiin investointeihin.
Onko Ferratum Business luotettava? (Tausta, Multitude, asiakaskokemukset)
Ferratum Bankilla on pankkitoimilupa Suomessa, ja se on Finanssivalvonnan valvoma. Emoyhtiö Multitude Capital Oyj on rekisteröity Suomeen. Tämä tuo lainatuotteelle säännellyn taustan, mikä lisää luotettavuutta.
Kuka on Multitude Capital Oyj?
Multitude Capital Oyj on Ferratum Bankin emoyhtiö, pankki- ja rahoitusalan konserni, jolla on pankkitoimilupa Suomessa. Konserni valvoo Ferratumia ja sen tuotteita.
Mitä kokemuksia Ferratum Busineksesta on?
Asiakaspalautteita on julkisesti vähän. Positiivisina puolina mainitaan nopea hakuprosessi ja selkeät ehdot. Negatiivista palautetta on tullut korkeista koroista, joita on kuvailtu “ei vedä vertoja parhaiden joustoluottokoroille” (laina.capital). Luotettavuudesta ei ole laajalti valituksia.
Onko Ferratum Bank valvottu toimija Suomessa?
Kyllä. Ferratum Bank on saanut pankkitoimiluvan Suomessa, ja sitä valvoo Finanssivalvonta. Tämä on vahva luottamuksen osoitus, vaikka tuotteiden korot ovat markkinoiden kalliimpia.
Ferratum yritysluoton korko on 17,50 %, mikä on huomattavasti korkeampi kuin markkinakorko (2025). Tuotteeseen ei liity tyypillisiä vakuusvaatimuksia, joten se on enemmän käyttöpääoman paikkaaja kuin investointilaina. Asiakaspalautteen puuttuminen Suomessa on iso miinus; useimmat arvostelut koskevat kuluttajaluottoja ja maine on ristiriitainen.
Ferratum yritysluoton aikajana
- – Ferratum perustetaan, keskittyy kulutusluottoihin (joustoluotto).
- – Ferratum Mastercard (SweepBank) lanseerataan Suomessa.
- – Ferratum Bank saa pankkitoimiluvan, laajentaa yritysrahoitukseen (Ferratum Business).
- – Multitude Capital Oyj toimii emoyhtiönä, SweepBank sulautuu Ferratum-tuoteperheeseen.
Mitä tiedetään varmasti ja mikä on epävarmaa?
| Varmaa tietoa | Epävarmaa tietoa |
|---|---|
| Ferratum yritysluoton maksimimäärä on 250 000 €. | Voiko yritysluottoa käyttää SweepBankin tapaan joustoluottona ilman erillistä hakemusta? |
| Yrityksen on oltava toiminut yli 6 kk. | Kuinka pitkät viiveet hakemuksen käsittelyssä ovat? |
| Korko mainitaan 17,50 % (viitekorko + 15 % marginaali). | Onko yritysluoton korko kiinteä vai muuttuva koko luottoajan? |
| Tarjoaja on Ferratum Bank (Multitude Capital Oyj). | Miten Ferratum-säästötili sidekick vaikuttaa yrityslainan ehtoihin? |
Ferratum yritysluoton taustaa ja kontekstia
Ferratum yritysluotto on osa laajenevaa yritysrahoitusmarkkinaa Suomessa. Se täydentää perinteisten pankkien lainatuotteita nopealla päätöksellä ja joustavuudella, mutta kustannukset ovat korkeammat. Tuote sopii erityisesti yrityksille, jotka tarvitsevat nopeasti käyttöpääomaa alle 250 000 euroa. Vahvuus on säännelty pankkitausta, heikkous korkeat kustannukset ja vähäinen riippumaton arvostelu. Koska Ferratum on keskittynyt digitaalisiin kanaviin, yritysluotto kilpailee enemmän Holvi-rahoituksen tai Fellow Finance -vertaislaina kuin perinteisten pankkilainojen kanssa.
Mitä lähteet ja asiantuntijat sanovat?
Lainakorko 17,50% (tämän hetkinen korkolain viitekorko 2,50% + 15% nimelliskorko).
– Ferratum Bank oma sivusto (ferratumbank.fi)
Tarjoaa yrityslainoja 250 000 euroon asti 24kk maksuajalla. Yritys toiminnassa yli 6kk.
– Kolmannen osapuolen arvostelu (lainalla.fi)
SweepBank on nykyään Ferratum Mastercard, luotto jopa 8000 e.
– Tuntitili.fi (tuntitili.fi)
Yhteenveto: Kannattaako Ferratum yritysluotto?
Ferratum yritysluoton suurin vetovoima on matala kynnys (6 kk ikävaatimus) ja nopeus. Se on kuitenkin selvästi kalliimpaa kuin pankkilaina tai vertaislaina. Riskeinä: korko on huomattavasti korkeampi kuin markkinakorko (2025) eikä siihen liity tyypillisiä vakuusvaatimuksia, joten se on enemmän käyttöpääoman paikkaaja kuin investointilaina. Jos yrityksellä on mahdollisuus, kannattaa vertailla muita vaihtoehtoja, kuten Vertaa Yritysluotto – Edullisimmat Tarjoukset ja Vertailuvinkit.
Usein kysytyt kysymykset
Mitä Ferratum säästötili ehdot ovat?
Ferratum-säästötili on erillinen tuote, jolta ei edellytetä yrityslainaa hakiessa. Säästötilin ehdot (korko, nostorajoitukset) löytyvät Ferratum Bankin nettisivuilta.
Mikä on Saldo com ja miten se liittyy Ferratumiin?
Saldo com (saldo.com) on lainanhallintaportaali, jossa Ferratum-asiakkaat voivat hallinnoida joustoluottojaan. Se on erillinen palvelu, ei suoraan osa yritysluottoa.
Toimiiko SweepBank laina yritykselle?
SweepBank (nyk. Ferratum Mastercard) on henkilökohtainen luottokortti (joustoluotto), ei yrityslaina. Yritysluotto on erillinen tuote.
Kuka on Multitude Capital Oyj?
Multitude Capital Oyj on Ferratum Bankin emoyhtiö, pankki- ja rahoitusalan konserni, jolla on pankkitoimilupa Suomessa.
Mikä on Ferratum yritysluoton korko?
Ferratum yritysluoton korko on 17,50 % (sisältäen viitekoron 2,50 % ja 15 % marginaalin). Todellinen vuosikorko vaihtelee lainasumman ja -ajan mukaan.
Kuinka nopea päätös Ferratum yritysluotosta on?
Hakemus tehdään verkossa, ja rahat voivat olla tilillä jopa minuutin kuluessa hyväksynnästä. Tarkkaa käsittelyaikaa ei ole virallisesti ilmoitettu.
Tarvitaanko vakuuksia Ferratum yritysluottoon?
Ei, vakuuksia ei vaadita. Tämä tekee tuotteesta helposti saavutettavan, mutta korkeampi korko heijastaa tätä riskiä.
Onko Ferratum yritysluotto luotettava?
Ferratum Bankilla on pankkitoimilupa Suomessa, ja sitä valvoo Finanssivalvonta. Emoyhtiö Multitude Capital Oyj on rekisteröity Suomeen.