Finnvera Yrityslaina

Finnvera yrityslaina tarjoaa pk-yrityksille ja yrittäjille mahdollisuuden rahoittaa kasvua, investointeja tai yrityskauppoja tilanteissa, joissa yksityinen pankkirahoitus ei yksin riitä. Finnvera toimii valtion erityisrahoituslaitoksena täydentäen rahoitusmarkkinoiden tarjontaa ja jakaa näin riskiä pankkien kanssa. Monet yrittäjät pohtivat, miten Finnveran lainat, takaukset sekä erityisratkaisut kuten mikroyrityslaina tai naisten yrittäjälaina käytännössä toimivat ja mitä ehtoja ne edellyttävät (Finnvera; SV24).

Tässä oppaassa käydään kattavasti läpi, millaisia vaihtoehtoja Finnvera yrityslaina ja siihen liittyvät takausratkaisut tarjoavat, miten korko ja lainan ehdot määräytyvät sekä miten hakuprosessi etenee käytännössä. Mukana on myös vertailuja, käyttäjäkokemuksia ja hyödyllisiä työkaluja kuten lainalaskurin käyttö.

Lisätietoa yrityslainojen kilpailutuksesta ja vertailusta löydät myös yrityslaina vertailuoppaasta.

Tyypit ja vaihtoehdot

Lainatuote	Rakenne/riskin jako	Tyypillinen käyttötarkoitus
Yrityslaina	Suora laina yritykselle, Finnvera riskinjakajana pankin kanssa	Investoinnit, käyttöpääoma, yrityskaupat
Finnvera-takaus	Pankkilainan osavakuus (50–80 %), Finnvera jakaa riskin	Investoinnit, laajennukset, toimitilat
Mikroyritys- ja naisten yrittäjälaina	Mikrolaina: rajattu summa, omistajien takaus	Mikroyritysten kasvu, investoinnit, uuden työntekijän palkkaus
Yrittäjälaina	Henkilökohtainen laina yrittäjälle/osakkaalle	Yrityskaupat, yrityksen omistuksen järjestelyt

Finnvera-takaus on vaihtoehto, jossa Finnvera kattaa tyypillisesti 50–80 % pankkilainan rahoitusriskistä. Tämä soveltuu pk-yrityksille tai mikroyrityksille, joilla vakuudet ovat rajallisia, mutta rahoitustarve on akuutti (Alisa Pankki).

Mikroyritys- ja naisten yrittäjälainat ovat erikoistuotteita pienemmille yrityksille ja naisyrittäjille. Yrittäjälaina taas kohdistuu henkilökohtaisesti omistajaan esim. yrityskaupan yhteydessä (Yritystulkki).

Hintaan, korkoon tai tuottoon vaikuttavat tekijät

Finnvera yrityslainan kustannukset koostuvat viitekorosta (yleisesti EURIBOR), lainakohtaisesta marginaalista sekä mahdollisista toimitusmaksuista ja takausprovisioista. Koron suuruus riippuu muun muassa yrityksen riskiprofiilista, lainamäärästä ja takauksen laajuudesta (Finnvera).

Mikroyrityslainassa on kiinteät hinnoitteluperiaatteet: tyypillisesti marginaali on 4,5 % + 6 kk euribor, toimitusmaksu 1,5 % ja sitoutuneen yrittäjän henkilökohtainen takaus (SV24). Lainojen verotukselliset edut ja takaisinmaksuaika vaihtelevat tavanomaisen liiketoimintalainan tapaan.

Tunnetut toimijat tai palvelut

Finnveran yrityslainojen ja takausten rinnalla yritykset voivat vertailla rahoitusratkaisuja eri toimijoiden kesken. Seuraavassa esimerkkejä tunnetuista palveluntarjoajista Suomessa:

• Finnvera – Valtion omistama, erikoistunut pk-yritysten rahoitukseen ja takauksiin (finnvera.fi)
• OP – Tarjoaa Finnvera-takuuksia sekä omia yrityslainatuotteita
• Nordean ja Danske Bankin yritysrahoitus – Mahdollistaa Finnvera-takausten yhdistämisen omiin lainaratkaisuihin
• Business Finland – Tarjoaa kasvuyrityksille rahoituksen ja tuen innovaatioprojekteihin (businessfinland.fi)
• Rahoitusvertailupalvelut – Helpottavat eri rahoittajien ehtojen ja korkojen vertailua yrityksille

Kuinka vertailla ja toimia turvallisesti

Usein kysytyt kysymykset

Mikä on Finnvera yrityslaina ja kenelle se on tarkoitettu?

Finnvera yrityslaina on valtion tukema rahoitusvaihtoehto pk-yrityksille ja yrittäjille, joiden rahoitustarve kohdistuu kasvuun, investointeihin tai yrityskauppoihin. Hakijayrityksellä tulee olla vähintään yksi tilikausi ja vahvistettu tilinpäätös (Finnvera).

Miten Finnvera yrityslaina eroaa takausratkaisusta?

Yrityslaina on Finnveran myöntämä suora laina, kun taas takausratkaisussa Finnvera toimii pankkilainan osavakuutena kattaen yleensä 50–80 % rahoitusriskistä (Alisa Pankki).

Kuinka määritellään Finnvera lainan korko?

Korko muodostuu viitekorosta (yleensä 6 kk euribor) ja lainakohtaisesta marginaalista, jotka määritetään yrityskohtaisen riskin ja lainatuotteen mukaan.

Miten käyttöönotan Finnvera lainalaskurin?

Voit käyttää Finnveran tai kolmannen osapuolen lainalaskureita arvioidaksesi kustannuksia ja lyhennyserän suuruutta; lisäohjeita löytyy lainalaskurin vertailuoppaasta.

Mitä kokemuksia yrittäjillä on Finnveran lainatuotteista?

Kokemusten perusteella Finnvera-lainat koetaan joustaviksi, etenkin tilanteissa, joissa vakuudet eivät pankkirahoitukseen riitä ja kasvutavoitteet ovat selkeitä (Yritystulkki).

Mitkä ovat Finnveran mikroyritys- ja naisten yrittäjälainan edut?

Nämä erikoislainat tarjoavat pienemmille tai juuri aloittaville yrityksille mahdollisuuden kasvuun matalammalla vakuusvaatimuksella.

Mitä dokumentteja tarvitaan hakuprosessissa?

Hakuprosessissa tarvitaan mm. tilinpäätöstiedot, liiketoiminta- ja rahoitussuunnitelma sekä omistajien henkilökohtaiset tiedot tarpeen mukaan.

Miten Finnvera rahoitustuotteet voivat tukea yrityksen kasvua?

Ne mahdollistavat investoinnit, parantavat yrityksen kilpailukykyä ja antavat mahdollisuuden laajentaa toimintaa silloin, kun muut rahoituslähteet ovat rajalliset (Business Finland).

Yhteenveto ja jatkotoimet

Finnvera yrityslaina ja siihen liittyvät takausratkaisut tarjoavat pk-yrityksille monipuolisen ja turvallisen tavan täydentää yritysrahoitusta Suomessa, etenkin kun vakuudet tai pankkirahoitus eivät yksin riitä. Huolellinen vertailu ja lainaehtojen ymmärtäminen auttavat tekemään oikean päätöksen yrityksesi tarpeisiin.

Lue lisää yrityslainoista pk-yrityksille ja yrityslainan kilpailutusoppaasta.